All posts in: Инвестиции в Пиф

Инвестиции в ПИФЫ как инструмент пассивного дохода

Инвестиции в ПИФЫ – популярный и доступный инструмент получения пассивного дохода. Какими бывают паевые фонды и какие условия соблюсти, чтобы получить максимальную прибыль, расскажем в статье.

Инвестиции в ПИФы, условия и прибыльность, классификация

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) представляет собой созданный и контролируемый управляющей компанией (УК) имущественный комплекс активов, который образован из паев его учредителей, как правило физических лиц. Целью фонда является увеличение его имущества. Целью вкладчиков при инвестировании является получение прибыли. ПИФ – переходный финансовый инструмент между депозитом в банке и прямой покупкой ценных бумаг.

В европейских странах практика инвестирования в фонды широко распространена. В России понятие коллективная инвестиция появилось сравнительно недавно в 1996 году.

Купить паи в фонде может любой гражданин, при условии наличия денег. Порог входа низкий, обычно от двух тысяч рублей. Прибыльность ПИФов может колебаться от минусовых значений до 100 % в год, иногда и больше. Она зависит от выбранной УК, а также от типа ПИФа. Усредненная прибыльность паевых фондов примерно 15-20 %.

По характеру работы с пайщиками и механизму инвестирования ПИФы разделяют на:

  • Открытые – купить и продать паи фонда можно в любой момент;
  • Закрытые – паи можно купить в начале формирования фонда и продать только при его закрытии;
  • Интервальные – паи можно приобрести или продать только в определенный срок, обычно не реже чем раз в год.

Наиболее удобны и прозрачны открытые фонды. Интервальные фонды обычно имеют большую прибыльность, чем открытые.

По направлениям инвестирования ПИФ может быть фондом:

  • акций;
  • облигаций;
  • смешанных инвестиций
  • индексные;
  • отраслевые;
  • венчурные;
  • товарных рынков;
  • недвижимости и др.

Стоит выбирать для вложения то направление, инвестиция в которое более понятна для инвестора.

Как выбрать управляющую компанию

При инвестировании в ПИФ важно правильно выбрать УК, учесть все ее плюсы и минусы. Она должна быть крупной, надежной, иметь достаточный опыт работы на рынке, хорошую репутацию и владеть большими объемами инвестируемых средств.

Следует обратить внимание на комиссию, которую УК берет себе за управление фондом. Обычно она колеблется от 1,6 до 4 %. Чем она меньше, более прибыльна инвестиция. Мелкие управляющие компании могут брать большую комиссию, чтобы окупить свои расходы. Плюс для УК – небольшой процент премии.

Почти все открытые ПИфы предусматривают возможность пополнения счета и увеличение количество паев. Простота и удобство оформления дополнительных вложений также является одним из факторов выбора УК.

На сайтах Управляющих компаний можно найти и проанализировать информацию по рейтингам прибыльности фондов, статистике стоимости паев за несколько лет. Сравнивая эти данные по разным УК, можно сделать выбор в пользу более успешной.

Как вкладывать в ПИФ с минимальным уровнем риска

Для начинающих инвесторов достаточно простыми для понимания являются инвестиции в ПИФы. С чего начать, как правильно распределить свои деньги в фондах – вопросы, которыми задаются новички. Чтобы минимизировать риски и получить максимальный доход следует придерживаться следующих стратегий:

  • Диверсификация

Рекомендуется начать инвестировать с распределения денег между несколькими фондами. Один из них может быть с высокими или средними рисками и высокими доходами (например, фонд акций), второй с низкими рисками и невысокой прибыльностью (фонд облигаций). При падении стоимости паев в первом фонде, второй компенсирует.

  • Долгосрочность

Инвестиция в ПИФ должна быть долгосрочной. Это важное условие для получения доходности. Покупка паев менее чем один год обычно не выгодна. Оптимальным считается период два года и более. В случае вложений в фонд акций лучше подождать от 3 до 5 лет, столько длится экономический цикл.

  • Постоянство

Регулярные повторные покупки паев позволяют инвестору получить больший доход. Идеальным вариантом было бы приобретение паев в период снижения их стоимости и продажа во время повышения. Новичок не может предсказать ситуацию на рынке, поэтому для него правильной стратегией будет регулярная покупка паев.

Инвестиции в ПИФЫ, плюсы и минусы

Вложения в паевые фонды имеют много плюсов:

  1. Нет необходимости постоянно контролировать рынок ценных бумаг и управлять своим портфелем. Всю работу по покупке и продаже активов осуществляет управляющая компания;
  2. Низкий порог вступления в фонд. Начать вкладывать деньги можно от 2000 рублей. Столько в среднем стоит один пай;
  3. Высокая потенциальная доходность, сравнимая с прибыльностью вложений в акции – еще один плюс в пользу ПИФов;
  4. Регулирование сферы государственными органами, низкая вероятность мошенничества.

Инвестиция в ПИФ имеет свои минусы:

  • Первый минус – отсутствие гарантированного получения прибыли и отсутствия убытков. Успешность вложения зависит от правильно выбранных УК и ПИФа;
  • Второй минус – необходимость оплачивать услуги управляющей компании, тарифы и условия на которые обычно прописаны в договоре;
  • Третий минус – сложность выбора конкретного фонда для инвестирования. Многие из них приносят убытки, поэтому нужно заранее проанализировать рейтинги и историю потенциального для инвестирования ПИФа.

Вложения в ПИфы – интересный инструмент инвестирования, который не требует каждодневного контроля и участия в процессе. Он может принести высокий доход, существенно отличающийся от депозита в банке. Но при этом присутствуют и более высокие риски. Такой способ подходит как для новичков в инвестировании, так и для опытных инвесторов.